561
Власна квартира для багатьох українців залишається ознакою стабільності та впевненості у завтрашньому дні. Проте купівля нерухомості не завжди є найрозумнішим фінансовим рішенням: у деяких життєвих обставинах тривала оренда забезпечує більше свободи й дозволяє не брати на себе надмірних зобов’язань. На що звертати увагу перед вибором, у програмі «Ранок Вдома» розповіла експертка з корпоративних та особистих фінансів Єлєна Шепель.
Коли купівля житла має сенс, а коли краще орендувати
За словами фінансистки, придбання квартири насамперед варто розглядати тим, хто має чіткий намір залишатися в одному місті надовго. Орієнтиром вона називає приблизно 15 років проживання. За такого горизонту витрати на купівлю та облаштування житла можна оцінювати в контексті тривалого користування власною нерухомістю.
Водночас не кожна родина може впевнено планувати своє місце проживання на десятиліття вперед. Через безпекову ситуацію, зміну роботи чи кар’єрні можливості в іншому місті або за кордоном життєві обставини можуть швидко змінитися. Для людей, яким важлива мобільність, орендоване житло дозволяє переїхати без необхідності продавати квартиру або керувати нерухомістю на відстані.
Експертка зауважила, що молодші покоління нерідко ставляться до житлового питання гнучкіше: переїзд за новою роботою та оренда квартири у відповідному місті стають звичним варіантом. У такій моделі житло насамперед має відповідати поточним потребам, а не обов’язково бути власністю.
Гроші, які могли б піти на придбання квартири, за словами Шепель, також можна спрямувати в інші активи. Як приклад вона згадала американський фондовий ринок та орієнтовні довгострокові показники дохідності на рівні 7–10% річних. Водночас така дохідність не гарантована: інвестиції можуть як зростати, так і втрачати вартість, тому порівнювати їх із нерухомістю потрібно з урахуванням ризиків.
Чому навіть пільгову іпотеку потрібно ретельно прораховувати
Окрему увагу фінансистка звернула на кредити для купівлі житла, зокрема пільгові іпотечні програми на кшталт «єОселі». Вона радить не допускати, щоб сукупні щомісячні кредитні платежі перевищували третину сімейного бюджету. Це дає певний запас міцності на випадок, якщо доходи раптово скоротяться.
Якщо ж на погашення позик іде близько половини заробітку, навіть тимчасові фінансові труднощі можуть стати серйозною проблемою. Іпотека зазвичай оформлюється на тривалий строк, а наперед точно передбачити майбутні заробітки, витрати та сімейні потреби практично неможливо.
Фахівчиня наголосила, що низька ставка сама собою не усуває ризиків довгострокового кредиту. Це особливо помітно для людей, чиї доходи можуть змінитися через кілька років: нинішній рівень виплат не гарантує, що така сама фінансова ситуація збережеться через п’ять або десять років. Тому перед підписанням кредитного договору варто тверезо оцінити не лише платіж сьогодні, а й можливість обслуговувати борг за менш сприятливих обставин.
Отже, рішення про купівлю житла не варто ухвалювати лише тому, що власна квартира традиційно вважається вигіднішою за оренду. Значення мають плани на майбутнє, стабільність доходу, готовність до переїзду й реальна сума кредитного навантаження. Саме ці чинники, на думку експертки, допомагають обрати варіант, який відповідатиме конкретній життєвій ситуації.
https://kanaldim.tv/vlasne-zhytlo-ne-zavzhdy-vygidne-koly-orenda-mozhe-staty-krashhym-rishennyam/
