4459
Звичка переводити всі вільні гроші виключно в долари чи євро вже не працює так безвідмовно, як раніше. Напередодні зими фінансисти радять трохи змінити тактику — міксувати іноземну валюту з гривнею. Універсальної формули, яка підійшла б кожному, не існує. Усе залежить від ваших планів, щомісячних витрат і того, наскільки ви готові ризикувати. Банкір Сергій Мамедов (він очолює Глобус Банк та є віцепрезидентом Асоціації українських банків) нагадує просту, але важливу річ: сама по собі купівля валюти не врятує ваші гроші від знецінення. Глобальна інфляція нікуди не зникла. Ті ж самі долар і євро потроху «худнуть», адже, наприклад, у США нормальна інфляція складає близько двох відсотків на рік. Саме тому капітал потрібно вкладати в різні активи, а не просто складати готівку в тумбочку.
Як краще розподілити кошти?
Базова умовна модель виглядає так: половина фінансів залишається у гривні, решта переводиться у валюту. Але це радше орієнтир. Точна структура вашого портфеля формується залежно від загальної суми заощаджень та регулярних щомісячних витрат.
Саму гривневу частину — особливо якщо йдеться про значні суми — теж варто диверсифікувати. Найпопулярніші інструменти для цього зараз — це строкові банківські депозити та облігації внутрішньої державної позики (ОВДП).
Депозити сьогодні пропонують дохідність у межах 17–17,5% річних, хоча фінальні умови завжди залежать від конкретного банку та терміну розміщення. З ОВДП ситуація дещо інша. Купуючи державні облігації, зважайте на супутні витрати: комісії брокера чи банку, а також вартість обслуговування рахунку. Проте математика часто грає на користь саме ОВДП. Увесь дохід від них повністю звільнений від податків (ПДФО та військового збору), тоді як із прибутку за депозитами доведеться сплатити 19,5%.
Окремо фінансисти радять сформувати фінансову подушку безпеки — резерв, що покриватиме від трьох до шести місяців ваших базових витрат. Ці гроші найкраще тримати в максимально ліквідних гривневих активах, до яких завжди є швидкий доступ.
Вибір валюти та час для інвестицій
Формувати валютну частину слід прагматично, відштовхуючись від запланованих витрат. Якщо ви регулярно буваєте в країнах єврозони або плануєте там покупки, логічно тримати частину коштів саме в євро. Це банально вбереже від втрат на подвійній конвертації валют. Наявність доларів чи євро не має бути самоціллю, головне — чітко розуміти їхнє майбутнє призначення.
Чекати на ідеальний момент для інвестування не варто, оскільки будь-яке зволікання зазвичай призводить лише до втрати потенційного прибутку. За словами Сергія Мамедова, правило тут просте: гроші повинні працювати. Це одночасно рятує капітал від знецінення та допомагає підтримувати економіку країни, тоді як заховані «під матрацом» кошти втрачають свій потенціал.
Єдиного правильного рецепта не існує. Людина, яка витрачає все зароблене всередині країни, потребує однієї структури заощаджень, а громадянин із запланованими витратами за кордоном — зовсім іншої.
