Штраф до 34 000 грн за перекази на картку: яких помилок масово припускаються українці

Переказ коштів із картки на картку давно став невіддільною частиною нашого життя. Ми щодня розраховуємося за послуги, скидаємо гроші на спільні покупки або допомагаємо близьким. Проте ця зручність може обернутися катастрофою: за певні транзакції українці ризикують отримати блокування рахунку або штраф, який вимірюється десятками тисяч гривень. Пише у своєму Instagram фінансова експертка Людмила Сандига.

За які перекази можуть оштрафувати на 34 тисячі гривень

Варто розуміти головне: сам по собі переказ грошей не є злочином. Ні банк, ні податкова не оштрафують вас за те, що ви скинули 500 гривень колезі на каву. Покарання настає тоді, коли особиста банківська картка перетворюється на інструмент для прихованого бізнесу.

Існує три головні «червоні прапорці», які призводять до проблем:

1. Регулярність надходжень: на вашу картку систематично надходять перекази від різних, не пов’язаних із вами людей (імітація роботи магазину чи сфери послуг).

2. Незадекларовані доходи: ви отримуєте гроші за свою роботу, але не сплачуєте з них податки.

3. Підміна понять: використання звичайного рахунку фізичної особи замість спеціального рахунку ФОП для ведення підприємницької діяльності.

Якщо податкова доведе, що ви займаєтеся комерцією без офіційної реєстрації, вам загрожує відповідальність за статтею 164 КУпАП. Розмір штрафу за таке порушення становить від 17 000 до 34 000 гривень, а в деяких випадках суд може навіть конфіскувати зароблені кошти чи товар.

Банківські ліміти 2026: коли картку можуть заблокувати

Перш ніж до вас прийдуть з податкової, ваші транзакції проходять через жорстке сито банківського фінансового моніторингу. У 2026 році фінансові установи зобов’язані ретельно перевіряти клієнтів, особливо тих, хто не має офіційного, підтвердженого довідками, доходу.

Які ліміти діють для осіб без підтвердженого доходу:

• 100 000 гривень на місяць — базовий ліміт для власників рахунків із середнім рівнем ризику.

• 50 000 гривень на місяць — обмеження для клієнтів, яким банк надав статус високоризикових.

Вашу картку можуть заблокувати до з’ясування обставин, якщо на неї раптом «впаде» нетипово велика сума, або алгоритм помітить сотні дрібних переказів за короткий проміжок часу. Тоді банк попросить надати документи, що пояснюють походження коштів.

Які гроші не є доходом: як переказувати безпечно

Без паніки: далеко не кожна копійка, що надходить на вашу картку, вважається заробітком і обкладається податком.

Безпечними (такими, що не є доходом) вважаються:

• Перекази між близькими родичами (першого та другого ступеня споріднення: батьки, діти, брати, сестри).

• Повернення боргу (але експерти радять, щоб відправник обов’язково вказував у призначенні платежу фразу «повернення боргу»).

• Гроші від продажу власних вживаних речей (наприклад, старого телефону чи одягу) на маркетплейсах.

• Разова матеріальна допомога.

Висновок

Фінансова експертка Людмила Сандига влучно зазначає: «Гроші — це свобода, але свобода — це відповідальність». Епоха неконтрольованого тіньового мікробізнесу на особистих картках поступово завершується. Якщо ви регулярно продаєте товари, печете торти на замовлення або надаєте послуги репетитора, найдешевший і найбезпечніший шлях — розділити особисте і робоче та зареєструвати свою діяльність офіційно.