228
В современном мире, где человек привык к мгновенному доступу к услугам своего банка и денежным переводам, анализ данных играет ключевую роль в обеспечении высококачественного клиентского сервиса. Взять, к примеру, онлайн банкинг – анализируя действия клиентов в веб-приложениях, финучреждение может оптимизировать пользовательский интерфейс, сделав его более удобным.
Совместно с экспертами украинской IT-компании UNITY-BARS, мы рассмотрим, как осуществляется анализ информации в банковской сфере и какие программы сокращают этот процесс до нескольких секунд.
Персонализация услуг
Анализ данных помогает понять предпочтения клиентов и предложить им персонализированные услуги, основываясь на их потребностях здесь и сейчас. Также в зависимости от этих потребностей и предпочтений анализ помогает разделить клиентов на сегменты (например, предприниматели, студенты, пенсионеры) и разработать подходящие предложения для каждой из этих групп. Такой подход увеличивает продажи банковских продуктов и повышает лояльность пользователей.
Скорость обслуживания
Банки используют аналитику данных для предоставления быстрых услуг онлайн. То, на что ранее требовалось много времени и персональная оценка менеджера, сейчас осуществляется автоматически, например, одобрение кредитов и оформление кредитной карты. Гораздо быстрее считываются и массивы данных, что ускоряет процесс обработки транзакций.
Финансовый мониторинг
Специальные программы для банков отвечают за финансовый мониторинг и AML-проверку – противодействие отмыванию денег. Так, разработанная компанией UNITY-BARS AML-система BARS AML содержит набор всех критериев-индикаторов, регламентированных НацБанком, которых на сегодняшний день более трехсот.
После проверки профиля физического лица или компании по этим критериям система формирует отчет и стоп-факторы на каждого клиента. Таким образом, служба финмониторинга видит риск-профиль клиента и принимает обоснованное решение о сотрудничестве с ним или отказе.
Кредитный скоринг
Оценивая потенциального заемщика, банки анализируют и оценивают множество критериев, и это не только кредитная история. В частности, на решение о выдаче кредита влияют социально-демографические характеристики и даже дисциплина при погашении ранее взятых займов.
Кредитный скоринг – это объективный прогноз, вернет ли клиент взятые у банка деньги. По результатам оценки финучреждение откажет заявителю, по которому скоринговая программа покажет высокий риск невозврата. Такой клиент определяется как неплатежеспособный. В случае позитивной оценки банк одобряет кредит. Таким образом, анализ данных серьезно помогает банкам значительно улучшить сервис и продавать еще больше своих услуг.
Кроме этого, аналитика данных помогает финансовым компаниям успешно адаптироваться в постоянно меняющейся рыночной среде, поэтому использование ее в экономической сфере абсолютно рационально и очень эффективно.
