Всё о микрофинансовых организациях

Даже если вы никогда не прибегали к помощи МФО, вы, скорее всего, слышали о существовании таких фирм. В то же время, с микрокредитованием и осуществляющими его структурами связано множество мифов. На сайте «ikredit.in.ua» можно увидеть список всех микрофинансовых организаций Украины. Перед тем, как изучать его, и оформлять быстрый займ, стоит узнать больше информации о самих МФО. Рассмотрим основные моменты.

МФО – что это?

Под аббревиатурой «МФО» скрываются микрофинансовые организации. Т.е. компании, которые предлагают быстрое и безотказное кредитование. Количество одобренных заявок на займ у них составляет 80-97%.

Фирмы готовы сотрудничать даже с теми заемщиками, которым банки уже отказали в поддержке:

• Пенсионерам, мамам в декрете, студентам, официально неработающим гражданам;
• Клиентам с испорченной кредитной историей (в том числе, с активными просрочками по другим займам и невыплаченными ссудами);
• Гражданам, которые не могут предоставить никаких документов, помимо паспорта и ИНН.

Свою финансовую деятельность МФО могут осуществлять как офлайн и/или онлайн, так и полностью в удалённом режиме – в глобальной сети при помощи сайта.

Сразу скажем о том, что никакой существенной разницы для самого заемщика нет: найти выгодные условия микрокредитования можно в МФО любого типа. Но если вас интересуют кредиты наличными, то обращаться вам следует в фирму, имеющую офлайн представительство. В таком случае после подачи заявки и одобрения запроса на сайте (на что уйдет не более 15-30 минут), вам останется только посетить ближайший офис организации.

Насколько законна деятельность МФО?

Множество мифов с микрокредитованием связано с тем, что в прежние годы деятельность МФО не контролировалась никем. Недобросовестные фирмы, не имеющие никаких документов, умышленно скрывали процентную ставку, неожиданно повышали ее, предусматривали в договорах дополнительные комиссии и сборы. Взяв одну сумму с процентами, заемщики были вынуждены выплачивать совсем другую.

Сегодня положение дел на рынке микрокредитования совершенно иное. Абсолютно все МФО Украины обязаны получать:

• Лицензию на право предоставления финансовых кредитов;
• Свидетельство о регистрации.

Выдачей документов, после тщательной проверки кандидата на лицензирование, занимается Нацкомфинпослуг. Боле того, впоследствии структура также внимательно контролирует работу МФО.

Важно! Перед оформлением микрокредита, убедитесь в том, что у выбранной вами компании есть указанные документы, и срок их действия не завершился. Найти соответствующую информацию можно на официальном сайте МФО (как правило, указывается в отдельном разделе или в нижней части на главной странице).

Если у МФО нет Свидетельства или Лицензии, свою работу она осуществляет незаконно. К слову, отозвать документы Нацкомфинпослуг может по разным причинам, в том числе, за обман заемщиков. Оформить разрешения повторно непросто, поэтому попытки мошенничества попросту невыгодны даже для самих кредиторов.

Обязанности микрофинансовых организаций

В рейтинг всех МФО Украины входят только лицензированные организации, которые отвечают требованиям Нацкомфинпослуг. Согласно распоряжению регулятора, микрофинансовые компании обязаны:

• Информировать заемщика о полной сумме займа. Та сумма к погашению, которую вам покажет онлайн калькулятор при оформлении микрокредита, будет окончательной. В дальнейшем она может измениться лишь в том случае, если вы не сможете выплатить долг вовремя. Таким образом, неожиданного повышения ставки или скрытых комиссий вы можете не опасаться;
• Указывать на сайте полную величину годовой ставки по кредиту. Найти информацию чаще всего можно в нижней части страницы (она указывается мелким шрифтом);
• Размещать на портале сведения о наличии юридических документов (номера или скан копии Лицензии и Свидетельства должны быть в открытом доступе всегда). Каждый заемщик должен иметь возможность ознакомиться с документами, и провести их проверку.

Последние отзывы о микрофинансовых организациях в Украине доказывают, что МФО стали работать честно и открыто. Ведь это выгодно не только заемщикам, но и им самим. Микрокредитование приносит постоянный и стабильно высокий доход, в отличие от попыток обмана клиентов.

Условия кредитования МФО

МФО – это компании, которые предлагают быстрые займы на определенных условиях:

• Процентная ставка – рассчитывается за каждые сутки использования заемных средств, и обычно составляет 1,5-2% в день;
• Сроки кредитования – микрокредиты выдаются на короткий период времени до 1 месяца с возможностью пролонгации и досрочной выплаты долга.

Важно! В последнее время на Украине стало появляться все больше МФО, предоставляющих долгосрочные микрозаймы на срок от 2-3 месяцев до 1 года.

• Лимиты – минимальная и максимальная суммы от 500 гривен до 15 тысяч гривен. Максимальные лимиты в ряде МФО увеличенные – до 20-30 тысяч гривен. Но рассчитывать на максимум могут только благонадежные заемщики, имеющие продолжительную историю сотрудничества с МФО.

Каждая микрофинансовая компания имеет законное право устанавливать свою процентную ставку (в пределах разумного), и определять свои лимиты и сроки кредитования.

Права МФО по отношению к заемщикам

В отношении заемщиков МФО имеют те же права, что и обычные банки. В случае невыплаты долга, компания может передать дело неплательщика коллекторам, а потом в суд.

В кредитном договоре обязательно указывается ответственность клиента при просрочке микрозайма, в соответствии с которой ему начисляются пени и штрафы.